Tableau d’amortissement sur Excel ? [modèle]

• Le tutoriel explique comment créer un tableau d'amortissement d'un emprunt sur Excel.
• Le fichier fourni permet de simuler la rentabilité d'un prêt immobilier dans le cadre d'un investissement locatif.
• Le tutoriel utilise différentes fonctionnalités et fonctions d'Excel, telles que le gel des volets, l'utilisation des tableaux et la mise en forme des données.
• Les différentes étapes incluent la saisie des postes et des calculs, le formatage du tableau, le calcul des mensualités et du capital restant dû, ainsi que la création d'un graphique pour visualiser l'évolution du capital remboursé.
• Des explications supplémentaires sont données sur la personnalisation des formats de cellules et l'utilisation de fonctions avancées telles que la fonction LIGNE et la fonction DÉCALAGE pour automatiser les calculs.

• Facilité d'utilisation : il suffit de saisir les données de base de ton emprunt, et le modèle génère automatiquement le tableau d'amortissement.
• Personnalisation : tu peux adapter le modèle à tes besoins spécifiques en modifiant les paramètres, tels que la durée, le taux d'intérêt et les frais de dossier.
• Analyse de la rentabilité : le modèle te permet d'analyser l'impact de différents scénarios sur ton investissement locatif, ce qui facilite la prise de décisions éclairées.

• Télécharge gratuitement le modèle Excel à partir du lien fourni dans cet article.
• Ouvre le fichier et saisis les informations requises dans les cellules bleues de la feuille « Saisie des données » :

• Le coût d’achat du bien : la localisation, le prix d’achat ; le nombre de m2, mes frais de notaire, les travaux et le mobilier. Ce premier tableau calcule automatiquement le prix au m2 et le total du coût d’achat du bien.
• Les charges courantes annuelles : la taxe foncière ; les charges de copropriété, l’assurance du bien ; les travaux et entretien, les frais de gestion, et les frais de comptabilité. Ce tableau renvoie le total des charges courantes.
• Les caractéristiques du prêt : l’apport minimum, le taux d’intérêt annuel, la durée du prêt (en années ou en mois), le taux d’assurance annuel, les frais de dossier, et la date de début de l’emprunt. Ce tableau définit le montant du prêt à emprunter, et il permet de calculer automatiquement le tableau d’amortissement par année, et par mois.
• La simulation de la rentabilité : le loyer mensuel charges comprises. Tous les autres postes se calculent automatiquement. Cette simulation renvoie la variation annuelle de la trésorerie, la rentabilité brute, et la rentabilité nette. Le tableau effectue une comparaison d’une location toute l’année, et d’une location pendant 10 mois (2 mois de vacances) pour que tu puisses prévoir les imprévus.

Pour créer ce modèle, j’ai utilisé les outils suivants d’Excel :

• Créer un tableau avec des bordures et faire des calculs simples dans la feuille « Saisie des données ».
• Créer un tableau avec « Mettre sous forme de tableau » pour les deux tableaux d’amortissement.
• Les formats de cellule : monétaire, pourcentage, nombre, personnalisé
• La fonction SOMME pour addition le total du coût d’achat et le total des charges courantes.
• La fonction SI pour vérifier une condition d’un test et renvoyer un résultat en fonction de cette vérification.
• La fonction SOMME.SI.ENS pour additionner des nombres qui répondent à plusieurs critères.
• La fonction TEXTE pour modifier le format des indicateurs calculés dans la feuille « Saisie des données » et les combiner avec du texte : le total de la mensualité, le coût des intérêts et de l’assurance, et le coût total du prêt.
• La fonction ANNEE pour extraire l’année d’une date.
• La fonction LIGNE pour renvoyer le numéro d’une ligne sur Excel.
• La fonction VPM pour calculer la mensualité de l’emprunt.
• Un histogramme empilé (graphique) pour afficher l’amortissement de l’emprunt en fonction de la durée du prêt.
• La fonction DECALER pour créer des plages dynamiques dans le graphique (autrement dit, pour ne pas afficher les lignes vides).
• La fonctionnalité « Figer les volets » de l’onglet « Accueil » pour figer les lignes dans les deux tableaux d’amortissements.